財務壓力大的人經常有一種現象，是總是覺得「錢不夠用」，然而卻沒有很確實地知道自己的收入、支出，究竟何者佔大宗。
因此，想要理財，我們首先一定要先盤點好自身的財務收支狀況，開源節流、進而儲蓄投資。
可以個別列下所有的收入來源以及支出項目，如：每個月的薪資所得、儲蓄利息、子女教育、孝親費、房貸車貸……等，了解自己目前的身價。
可以的話，養成每日記帳的習慣。具體且踏實地控管自己的消費預算，記帳可以幫助你掌握支出及餘額、了解自己的負債程度，管理日常財務支出是最基本也有效的方式。
在初步了解自己手邊可運用的金源後，可以透過規劃屬於自己的理財分配。
目前最常見的就是理財金三角的配置，即：基本需求、投資儲蓄、資產保全等三者依照６：３：１的比例配置。
- 基本需求：維持基本生活所需的費用，比例佔收入60%。
- 投資儲蓄：各種投資理財或儲蓄的花費，比例佔30%。
- 資產保全：保險等緊急備用金來分散投資風險，比例為10%。
投資與儲蓄的重要性在於，即使您平時已經有非常完善的理財規劃，還是很有可能因為突發事件或預期外的意外而產生龐大的費用支出，周轉不及而使財務狀態陷入困頓與危機。
因此，除了日常必要花費與投資之外，一筆可隨時使用的緊急備用金也是相當重要的！
